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哈银消费金融:布局人工智能金融服务平台 推进普惠金融发展

 Date:2022-05-20 15:34:59    来源:    作者:   访问:88   

目前,我国数字经济快速发展,已成为新的经济增长推动力。2021年以来,中央多次对数字经济发展做出部署,将数字经济上升至国家战略层面。其中,金融数字化作为数字经济的重要组成部分,价值进一步凸显。2022年伊始,央行再度发布的金融科技发展纲领性文件《金融科技发展规划(2022-2025年)》提出,加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管,将数字元素注入金融服务全流程。

有关金融科技发展的规划陆续出台表明,金融行业数字化转型成为大势所趋,金融科技助力数字经济方向定位更加清晰、方向更加明确。

在消费金融领域,越来越多企业通过持续探索金融科技创新,来实现获客、运营及风控的效率提升。作为国内以科技特色驱动普惠金融的持牌消费金融公司,哈银消费金融依托哈尔滨银行、度小满金融等股东资源优势,在科技能力、风控水平、金融人才等方面具备“金融+互联网”的双重优势,通过金融科技把握住数字经济发展先机,持续加大力度推进金融数字化转型。

据了解,凭借在人工智能领域的技术优势和丰富的实践经验,哈银消费金融与哈尔滨工业大学联合研发了“人工智能金融服务平台”,深入探索和研究人工智能技术在金融领域的应用,充分运用前沿技术攻克金融业务中数据量大、标准不一、环节繁多、算法复杂等诸多难点,实现人工智能与金融进行高度融合,不断提升客户体验,推动消费金融业务的快速发展。

人工智能金融服务平台 赋能普惠金融

长期以来,大量中低收入群体缺乏基本金融服务,无法利用金融工具扩大生产,增加收入。不少金融机构在为此类群体提供信贷服务时发现,中低收入客群具有客户量大、贷款额度小、地域分散、全线上运营特点,需要海量数据支撑,但目前行业与大数据、人工智能结合程度低,导致决策成本高,客户体验差,使很多人失去了获取金融服务的机会。

随着哈银消费金融“人工智能金融服务平台”深入开发,平台未来投入使用后,将完成AI与金融行业深度融合,提升金融服务效率,实现普惠金融服务精准延伸至广大长尾群体,提高金融服务的可得性、便利性。

具体而言,该平台主要面向金融领域,结合金融企业需求,充分发挥技术优势,打造集数据接入、特征工程、模型训练、评估、部署、监测和迭代、可视化管理等功能于一体的人工智能服务平台,主要依靠实时计算系统、离线分析系统、特征加工系统、模型训练系统、智能决策系统五大系统相互协作,促进金融机构的业务流程、运营模式、风险管控等更流畅、更高效地运作。

目前,人工智能金融服务平台正处于研发阶段,哈银消费金融相关技术人员表示,平台已完成数据标准化、离线分析平台、数据产品服务系统的开发,正式应用后将帮助金融机构大幅提升智能化服务水平。

该项目凭借优异的技术实现方案、良好的配套管理措施,经相关部门推荐和专家组严格审核,于2020年成功入选黑龙江省“百千万”工程科技重大专项。项目成功入选,不仅标志着哈银消费金融在科技创新能力、风控能力、科技人才管理能力等方面已经达到行业领先水平,还代表其拥有过硬的科技能力。

“百千万”工程科技重大专项是为了贯彻落实黑龙江省委、省政府关于大力实施“百千万”工程的决定,聚焦经济高质量发展和产业振兴,以培育百亿元级企业、支撑千亿元级产业、服务万亿元级产业集群为重点,着力解决黑龙江省重点产业发展关键核心技术问题。

成立五年以来,哈银消费金融在人工智能研究成果方面已经取得了显著成果。研发智能化风险决策工具23项;智能化覆盖度70%,涉及公司95%部门; 智能化获客成功率提升1200%,实现效益超亿元。

不断探索,夯实科技创新硬实力

值得一提的是,自成立起,“数字化能力建设”就成为哈银消费金融瞄准的重点方向之一,除了人工智能领域外,哈银消费金融也在数字科技的其他领域持续深耕探索。五年来,哈银消费金融不断加大技术研发投入,累计投入数亿元,搭建超百人研发队伍,基于分布式架构搭建了完全自主可控的智能化金融系统,可支持千万级海量用户高并发交易,打通腾讯、京东等数十家外部数据源。截至目前,哈银消费金融已累计获得2项专利,取得47项软件著作权。

此外,哈银消费金融此前自主研发基于数字化、智能化的创新风控体系“星斗”,该风控体系由文昌数据系统、天府决策系统、天钺反欺诈系统、天相信审系统、天马贷中管理系统、禄存贷后管理系统以及天梁监测预警平台等组成。创新性的运用机器学习、大数据计算、图计算等先进技术,能够精准、实时洞察客户全链路风险,形成分布式一站风险解决方案,有效提升风控效能。

未来,哈银消费金融将继续坚持科技赋能,持续深耕科技研发,深化大数据、人工智能、云计算等金融科技的应用,用科技手段不断提升客户服务,推动普惠金融落地。



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